COME SI RIVALUTA LA RENDITA?

Il capitale è affidato alla Compagnia Assicurativa che lo investe nei mercati finanziari attraverso una specifica gestione interna separata.
La rendita si rivaluta, quindi, annualmente in base al rendimento prodotto dalla gestione finanziaria.
Dal rendimento annuo vengono sottratti i costi della Compagnia Assicurativa: 0,55%.

Es.
Rendimento lordo della gestione: 4%
Rendimento netto della gestione: 3,45%

Dal rendimento netto viene anche sottratto l’eventuale tasso tecnico prescelto dall’associato.

IL TASSO TECNICO

Nel modulo per chiedere la rendita si sceglierà anche il tasso tecnico.

In caso di revisione del tasso minimo garantito da parte di Generali Italia Spa, come illustrato nell’Appendice n. 2 alla Convenzione, successivamente al 31/12/2024 anche il tasso tecnico dell’1% potrà subire variazioni.

COS’È IL TASSO TECNICO?
È come avere un rendimento anticipato.

Se scelgo il tasso tecnico 1%...
…la Compagnia Assicurativa calcola i rendimenti futuri, proiettando il rendimento annuo del 1% fino al compimento della speranza di vita media. Mi anticipa l’intero importo fin dalla prima rata.

N.B. Ricordiamoci che è un anticipo: ogni anno, per rivalutare la mia rendita si terrà conto di quanto già anticipatomi.

Es.
Rendimento netto gestione: 3,45%
Tasso tecnico: 1%

Rivalutazione della rendita a fine anno: 3,45% - 1% = 2,45%

QUALE TASSO TECNICO SCELGO?
Immaginiamo due gemelli uguali in tutto - stessa età, stesso capitale - tranne che per la scelta del tasso tecnico: uno sceglie l'1% e l’altro sceglie lo 0%.

Gemello tasso tecnico 1%
La rendita parte subito più alta di quella del gemello, ma si rivaluta più lentamente (2,45% annuo), poiché nel corso degli anni sconterà dal rendimento annuo quello già anticipato.
È un po’ come se pensasse: meglio tutto subito.

Gemello tasso tecnico 0%
La rendita parte più bassa, ma si rivaluta più velocemente. Non avendo avuto alcun rendimento anticipato, gli viene attribuito tutto quello maturato a fine anno (3,45% annuo).
È un po’ come se pensasse: meglio tutto dopo.

QUAL È LA SCELTA GIUSTA?
Nessuno dei due gemelli ha fatto una scelta sbagliata. Ognuno ha valutato in base alle proprie aspettative ed esigenze.

Es.
Gemello 1%: “Devo finire di pagare la casa, quindi nei primi anni di pensionamento avrò maggiori spese. Preferisco avere una rendita maggiore in questi momenti.”

Es.
Gemello 0%: “In questo momento non ho molte spese. Mi potrebbe tornar utile avere una rendita superiore più in là con gli anni."